Nieruchomości: Czy ubezpieczenie domu w Norwegii jest obowiązkowe?

(Foto: OBOS/NTB Kommunikasjon)

Jeśli Twoja nieruchomość w Norwegii nie jest obciążona kredytem hipotecznym (Boliglån), ubezpieczenie domu nie jest wymagane przez prawo. Jednak – jak podkreśla Łukasz Jakubów Kędzierski, założyciel firmy doradztwa majątkowego SJØLYST INVESTORS AS w Oslo – zabezpieczenie swojego domu i spokoju ducha powinno być priorytetem każdego właściciela lub najemcy.

Rozsądek finansowy zamiast prawnego obowiązku

W przeciwieństwie do niektórych krajów UE, prawo norweskie nie nakłada ogólnego obowiązku posiadania ubezpieczenia nieruchomości. Eksperci są jednak zgodni: rezygnacja z polisy to ryzykowna decyzja, zwłaszcza w kraju o surowym klimacie, gdzie wichury, zalania i pożary nie należą do rzadkości.

Przeczytaj także: KREDYT NA NIERUCHOMOŚĆ W NORWEGII: 3 DOBRE WIADOMOŚCI DLA KREDYTOBIORCÓW

Ubezpieczenie domu (Hjemforsikring) zapewnia ochronę przed nieprzewidzianymi zdarzeniami, takimi jak pożar, powódź, włamanie, wandalizm czy katastrofy naturalne. Większość polis obejmuje również ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (Ansvarsforsikring), które chroni przed roszczeniami, jeśli spowodujesz szkody u innych osób lub na ich mieniu.

„Jeden przypadek zalania lub pożaru może kosztować setki tysięcy koron. Ubezpieczenie pozostaje najskuteczniejszym sposobem zarządzania ryzykiem w norweskich gospodarstwach domowych” – podkreśla Łukasz.

Kredyt hipoteczny oznacza obowiązek ubezpieczenia

Choć samo prawo nie wymaga posiadania polisy, ubezpieczenie budynku staje się obowiązkowe, jeśli finansujesz zakup nieruchomości kredytem hipotecznym. Każdy bank w Nowrwegii wymaga ważnego ubezpieczenia budynku (Eiendomsforsikring) przed uruchomieniem kredytu. Brak takiej ochrony uniemożliwia finalizację finansowania.

Jakie ubezpieczenie wybrać?

Rodzaj potrzebnej ochrony zależy od tego, czy jesteś właścicielem domu, mieszkania, czy najemcą. W praktyce w Norwegii wyróżnia się trzy podstawowe kategorie polis:

1. Eiendomsforsikring – ubezpieczenie budynku

Chroni konstrukcję nieruchomości, w tym mury, dach, instalacje i stałe elementy. To niezbędna ochrona dla właścicieli domów wolnostojących lub bliźniaczych.

2. Innbo- og løsøreforsikring – ubezpieczenie ruchomości i wyposażenia

Zabezpiecza mienie ruchome, takie jak meble, sprzęt elektroniczny czy ubrania, w przypadku kradzieży, pożaru lub zalania. Z tej polisy korzystają zarówno właściciele, jak i najemcy.

3. Ansvarsforsikring – ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej

Przeczytaj także: PROSTE STRATEGIE PODCZAS LICYTACJI NIERUCHOMOŚCI W NORWEGII

Chroni przed kosztami szkód wyrządzonych innym osobom, np. zalaniem mieszkania sąsiada lub przypadkowym pożarem. To ubezpieczenie jest często obowiązkowe dla najemców.

Najemcy: ubezpieczenie OC to konieczność

Dla osób wynajmujących mieszkanie w Norwegii, ubezpieczenie OC jest często wymagane przez właścicieli lokali. Pozwala uniknąć sporów w razie szkód i zabezpiecza obie strony umowy. Brak ważnej polisy może skutkować wezwaniem do jej zawarcia, a nawet rozwiązaniem umowy najmu.

Właściciele w Sameie i Borettslag

W przypadku mieszkań należących do Sameie (wspólnoty mieszkaniowej) lub Borettslag (spółdzielni mieszkaniowej), zarząd budynku zwykle posiada wspólne ubezpieczenie konstrukcji, fasady i części wspólnych.

Mimo to właściciel mieszkania odpowiada za:

Własne ubezpieczenie mienia ruchomego (Innbo),

Własne ubezpieczenie OC (Ansvarsforsikring).

Warto też sprawdzić regulamin wspólnoty (Vedtekter), który często wymaga przedstawienia dowodu posiadania takiej ochrony.

Przeczytaj także: OFERTY KREDYTÓW HIPOTECZNYCH ONLINE W HISZPANII DLA PRACUJĄCYCH ZA GRANICĄ

Podsumowanie: jakie ubezpieczenie wybrać?

Sytuacja	Zalecane ubezpieczenie
Właściciel domu wolnostojącego	Eiendomsforsikring + Ansvarsforsikring
Właściciel mieszkania w sameie lub Borettslag	Innbo- og løsøreforsikring + Ansvarsforsikring
Najemca	Innbo- og løsøreforsikring + (obowiązkowe) Ansvarsforsikring
Właściciel z kredytem hipotecznym (Boliglån)	(obowiązkowe) Eiendomsforsikring

Rezygnacja z ubezpieczenia może na pierwszy rzut oka wydawać się oszczędnością, lecz w praktyce oznacza narażenie się na ogromne koszty w razie wypadku, zalania czy pożaru. W kraju o nieprzewidywalnym klimacie i wysokich kosztach napraw, dobra polisa nie jest tylko formalnością – to inwestycja w bezpieczeństwo, stabilność i spokój ducha.