Era cyfryzacji kredytu konsumenckiego w Norwegii

Od czasu pandemii technologie cyfrowe rozwijają się wykładniczo, a ich celem jest zwiększenie wydajności i uproszczenie komunikacji między osobami fizycznymi a biznesem.

Transakcje finansowe online stały się normą, zwiększając konkurencyjność i atrakcyjność innowacyjnych organizacji. W tym kontekście kluczową rolę odgrywają Fintechy, firmy specjalizujące się w technologiach finansowych, oferując spersonalizowane rozwiązania po niższych kosztach, znacząco zmieniając krajobraz sektora finansowego.

Fintechy i era cyfrowego kredytu konsumenckiego

W latach 2018–2020 w Norwegii panowały korzystne warunki dla kredytów. Bardzo niskie stopy procentowe i korzystne warunki spłaty zachęcały norweskie gospodarstwa domowe do inwestowania. Jednak po podwyżce stóp procentowych w 2023 r. niepewność związana z inflacją i rosnącymi cenami energii spowolniła dynamikę, co skłoniło podmioty finansowe do ponownego przemyślenia swoich ofert w celu przyciągnięcia nowych klientów, świadomych znaczenia swojej siły nabywczej.

Firmy specjalizujące się w technologiach finansowych, zwane także Fintechami, bezpośrednio wpływają na sektor finansowy, oferując spersonalizowane usługi po najniższych kosztach. Łącząc wszystkie oferty finansowe z wyjątkiem kredytu na nieruchomość, kredyt konsumencki to szansa dla gospodarstw domowych chcących nabyć nowe dobra materialne lub przeprowadzić prace remontowe. Ten rodzaj pożyczki, udzielany przez oddziały bankowe lub niezależne organizacje finansowe, jest obecnie preferowany przez osoby fizyczne, aby uzyskać dostęp do środków pieniężnych niezbędnych do realizacji ich projektów.

Jak fintechy tworzą atrakcyjne środowisko cyfrowe?

Atrakcyjność ofert zwiększa szereg innowacji, takich jak:

Możliwość cyfrowego podpisywania umów pożyczki zdematerializowanej: operacja jest natychmiastowa i zabezpieczona specjalnymi algorytmami, specyficznymi dla organizacji pożyczkowej.
Udostępnianie różnych, swobodnie dostępnych kanałów komunikacji: strona internetowa, aplikacja mobilna, centrale telefoniczne, spotkania z doradcami finansowymi.
Dostęp do różnorodnych narzędzi służących do obiektywnego porównywania stóp procentowych i warunków charakterystycznych dla produktów finansowych.
Interakcja, którą umożliwiają terminale cyfrowe, takie jak chatboty: celem jest tutaj natychmiastowe udzielenie odpowiedzi na często zadawane pytania itp.

Oczekiwane rezultaty po transformacji cyfrowej

Nowe technologie, będące synonimem oszczędności czasu i usług dostosowanych do indywidualnych potrzeb, stanowią rewolucję dla organizacji finansowych i ich klientów. Aby zaciągnąć pożyczkę i uzyskać korzystne oferty, nie trzeba już podróżować. Wnioski o finansowanie są zazwyczaj rozpatrywane w ciągu 24–48 godzin, a odpowiedź może zostać udzielona zasadniczo natychmiastowo na podstawie dokumentów i informacji przekazanych z urzędu podatkowego - Skatteetaten. Oprócz aspektu praktycznego, ciągłe wysiłki gwarantują doskonałe bezpieczeństwo poufnych danych.

Opracowywanie skutecznych strategii opartych na cyfryzacji

Zwinność narzędzi cyfrowych pozwala precyzyjnie i szybko reagować na realne potrzeby rynku finansowego. Redefiniując strukturę wokół poszczególnych kredytów i wdrażając efektywną platformę decyzyjną, gracze kontrolują zarządzanie ryzykiem, poprawiając jednocześnie swój wizerunek w oczach potencjalnych klientów. Ważne jest, aby móc polegać na wiarygodnych wskaźnikach i łatwych w obsłudze narzędziach analitycznych.

Open Banking, czyli wykorzystanie danych ze źródeł zewnętrznych

Tworzenie wewnętrznych raportów zawierających dane demograficzne i trendy konsumenckie nie wystarczy już do opracowania skutecznych strategii. Dlatego właśnie gracze zwracają się obecnie w stronę poszukiwania informacji zewnętrznych od innych organizacji kredytowych lub europejskich banków centralnych. Zdeterminowani, aby mieć szerszą wizję oczekiwań klientów, profesjonaliści włączają do swoich systemów analitycznych dane dotyczące częstych transakcji, udziałów w portfelu, a nawet najczęściej składanych przez pożyczkobiorców wniosków.

Etapy modelowania oferty kredytu konsumenckiego

Innowacyjne rozwiązania kredytowe opierają się na przepływach danych, zlecających szereg zadań i operacji do wykonania. Zintegrowana z chmurą platforma wykorzystuje interfejs programowy umożliwiający wymianę funkcjonalności i usług. Narzędzie to ma na celu uproszczenie całego procesu kredytowego: od pierwszego wniosku online po wpłatę kwoty na konto bankowe klienta. Pojawiają się także nowe możliwości sztucznej inteligencji, które wzbogacają doświadczenia klientów i gwarantują reakcję dostosowaną do potrzeb.

Poza aspektem ekonomicznym, transformacja cyfrowa w kierunku bardziej spójnych i atrakcyjnych modeli jest warunkiem wzmocnienia miejsca organizacji bankowej na rynku. Różne narzędzia i generatory danych pomagają stworzyć spójną i skuteczną strategię. Dzięki szybkiemu reagowaniu na różne możliwości, gracze finansowi zyskują znaczną przewagę konkurencyjną.

​UBEZPIECZENIA PRYWATNE LUB FIRMOWE W NORWEGII